Zamka iza manjih kamata

GRAĐANI koji se zadužuju u bankama najčešće biraju kredite sa niskom kamatnom stopom jer smatraju da će ih oni najmanje i koštati. Često, međutim, pored osnovne kamate banke imaju i prateće troškove koji su u obavezi po zakonu da svakom klijentu prikažu i objasne, ali u praksi se dešava da te stavke "zaborave". To su takozvani skriveni troškovi, koji praktično uvećavaju mesečnu obavezu za pozajmljeni novac.

Tako će korisnik kredita sa nižom kamatnom stopom otplaćivati gotovo istu ratu kao i svi oni koji su u drugoj banci za istu pozajmicu zaračunavali veće kamate. Najdrastičniji primer je podizanje stambenog kredita koji je dugoročni zajam i na koji banke zaračunavaju kamate od pet do osam odsto. Može se dogoditi da iako klijent odabere nižu kamatu plaća istu vrednost rate kao da se opredelio za veću stopu. To znači da takva banka zaračunava dodatne troškove koji se ne nalaze u sklopu ukupne kamate za odobreni zajam.

Tako građani samo prilikom uzimanja stambenog kredita pored učešća od 20 odsto moraju da plate u proseku još oko hiljadu evra dodatnih troškova. Najviše im smetaju životno i osiguranje nekretnine koje se kupuje, jer za to treba da izdvoje godišnje od 120 do 200 evra zavisno od vrednosti kupljenog stana. Ovaj trošak za kredit od 50.000 evra sa rokom otplate od 30 godina dodatno će za 360 meseci, podići izdatak 3.600 evra. S druge strane, banke koje ne zahtevaju ovu vrstu osiguranja, da bi se zaštitile, zaračunavaju veću kamatu.

Po pravilu, kako kažu u ovoj banci, za stambeni kredit najbolje je da aplicira član porodice sa najvećim primanjima jer će najlakše podneti mesečnu ratu. Ukoliko je korisnik stambenog kredita životno osiguran, u slučaju smrti, banka svoja potraživanja namiruje od osiguravajuće kuće i nekretnina prelazi u vlasništvo porodice bez ikakvih daljih obaveza prema banci. Ukoliko pak korisnik kredita nije imao životno osiguranje, članovi porodice i dalje imaju obavezu da izmiruju mesečne rate do isteka perioda otplate kredita, što može biti jako teško s obzirom na novonastalu situaciju.

Dakle građani koji bi da jeftinije dobiju stambeni kredit ne mogu tome još da se nadaju, jer je njihova cena bez obzira na postojeći raspon kada se izvede mesečna rata, gotovo kod svih banaka - identična.

VIŠE ZA MANJE

NEKE banke prilikom odobravanja stambenog kredita primenjuju različite kamatne stope zavisno od iznosa zajma. Tako na primer za vrednost nekretnine do 20.000 evra zaračunava kamatu od 7,70 odsto, a ukoliko je veća, onda je kamata za jedan odsto niža.